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河南發(fā)布政府性融擔(dān)指引！14個(gè)情形免責(zé)，9個(gè)行為嚴(yán)厲追責(zé) ?
作者: 鄭州中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司 | 發(fā)布時(shí)間: 2021-01-13 | 1042 次瀏覽

來(lái)源：大河財(cái)立方


2021年1月12日，記者獲悉，河南省金融局、省財(cái)政廳聯(lián)合印發(fā)《河南省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》），明確了政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的14個(gè)盡職免責(zé)情形，并提出將對(duì)9大行為嚴(yán)厲追責(zé)。
《指引》所指盡職免責(zé)，是指政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償后，經(jīng)盡職免責(zé)調(diào)查認(rèn)定，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及相關(guān)工作部門和工作人員按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度履行了職責(zé)，應(yīng)免除其全部或部分責(zé)任，包括內(nèi)部考核扣分、激勵(lì)性薪酬扣減、行政處分等責(zé)任。
政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)成立盡職免責(zé)調(diào)查認(rèn)定工作小組，負(fù)責(zé)盡職免責(zé)的調(diào)查和認(rèn)定建議工作。工作小組一般由公司董事會(huì)授權(quán)確定，公司監(jiān)事（會(huì)）負(fù)責(zé)人牽頭，包括紀(jì)檢監(jiān)察、審計(jì)、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人（應(yīng)當(dāng)回避的除外），也可邀請(qǐng)董事、監(jiān)事代表參加，報(bào)董事會(huì)審議確定。涉及擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人盡職免責(zé)的，由同級(jí)履行出資人職責(zé)的主管部門（財(cái)政或國(guó)有資產(chǎn)管理部門等）、擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門共同調(diào)查認(rèn)定。
業(yè)內(nèi)相關(guān)人士表示，《指引》的發(fā)布將對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展起到重要的推動(dòng)作用，完善“能擔(dān)、愿擔(dān)、敢擔(dān)”的制度激勵(lì)措施，推動(dòng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保服務(wù)，扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作，全面落實(shí)“六?！比蝿?wù)。
>>哪些情形可予以盡職免責(zé)？
根據(jù)《指引》，在不違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的前提下，有14大情形，符合情形之一的，擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)工作人員可免除全部或部分責(zé)任：
1. 新冠肺炎疫情防控期間，按照本級(jí)政府要求，為服務(wù)疫情防控相關(guān)企業(yè)或?yàn)橹С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供政策性融資擔(dān)保發(fā)生代償?shù)模?/section>
2. 因非洲豬瘟、牛瘟、禽流感等動(dòng)植物疫病導(dǎo)致政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償，且具備縣級(jí)以上植保、獸醫(yī)等法定機(jī)構(gòu)認(rèn)定并出具證明材料的；
3. 為維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和防范化解風(fēng)險(xiǎn)，按照本級(jí)政府要求，對(duì)特定對(duì)象進(jìn)行政府扶持的政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)（需提供能體現(xiàn)該項(xiàng)目的政府文件、會(huì)議紀(jì)要等正式文件及名錄），出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或者造成損失的；
4. 由于國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定或重大政策調(diào)整不可抗力因素，導(dǎo)致政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償?shù)模?/section>
5. 債務(wù)人因遭受重大災(zāi)難或突發(fā)變故（如火災(zāi)、重大交通事故、重?。?dǎo)致意外死亡、傷殘或完全喪失勞動(dòng)能力導(dǎo)致政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償，或債務(wù)人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患后難以及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)減額度或強(qiáng)化反擔(dān)保等措施續(xù)保緩釋風(fēng)險(xiǎn)，最終將代償額度減到最小的；
6. 因自然災(zāi)害不可抗力因素直接導(dǎo)致不良資產(chǎn)形成，或因市場(chǎng)原因?qū)е碌郑ㄙ|(zhì)）押物自然降價(jià)造成政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)代償或損失的；
7. 擔(dān)保業(yè)務(wù)人員按照內(nèi)部規(guī)章制度所規(guī)定的程序、內(nèi)容、方式、手續(xù)等實(shí)施規(guī)范操作仍發(fā)生代償?shù)?，在?guī)定期限內(nèi)，積極追索收回全部或大部分代償金額的；
8. 擔(dān)保貸款本金已還清或大部分還清、僅因少量欠款欠息造成政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償，并已按有關(guān)管理制度積極采取追索措施的；
9. 因工作調(diào)整等移交的存量擔(dān)保業(yè)務(wù)，移交前已暴露風(fēng)險(xiǎn)，后續(xù)接管的工作人員在風(fēng)險(xiǎn)化解及業(yè)務(wù)管理過(guò)程中無(wú)違規(guī)失職行為的；移交前未暴露風(fēng)險(xiǎn)，后續(xù)接管的工作人員及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取措施減少損失的；
10. 參與集體決策的工作人員明確提出不同意見，經(jīng)事實(shí)證明該意見正確，且該項(xiàng)決策與擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)存在直接關(guān)系的；
11. 在檔案或業(yè)務(wù)流程中有書面記錄或有其他可采信的證據(jù)表明工作人員對(duì)不符合有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的業(yè)務(wù)曾明確提出反對(duì)意見，或?qū)?dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有明確警示意見，但上級(jí)決策仍予以辦理發(fā)生代償及風(fēng)險(xiǎn)的；
12. 為開展支小支農(nóng)業(yè)務(wù)，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)決策減少或取消反擔(dān)保要求，同意債務(wù)人提供的反擔(dān)保物不足值或降低債務(wù)人反擔(dān)保要求的；
13. 其他無(wú)充分證據(jù)證明工作人員未按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度實(shí)施規(guī)范化操作或未勤勉盡職情形的；
14. 法律、法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)范性文件規(guī)定的其他免責(zé)或從輕處理情形的。
上述情形中，若政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)相關(guān)人員存在一定程度不盡職的行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
>>哪些行為將予以嚴(yán)厲追責(zé)？
根據(jù)《指引》，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或相關(guān)管理人員違反規(guī)定，未履行或未正確履行職責(zé)，造成國(guó)有資產(chǎn)損失或其他嚴(yán)重不良后果的，經(jīng)調(diào)查核實(shí)和責(zé)任認(rèn)定，不論是否已調(diào)離、提拔或者退休，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，嚴(yán)肅依法依規(guī)追責(zé)問責(zé)。
政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)工作人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，有以下情形之一的，不得免責(zé)，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任。
1. 違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和內(nèi)部管理制度，且造成擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償或損失的；
2. 弄虛作假，與債務(wù)人、合作機(jī)構(gòu)惡意串通或故意隱瞞真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)情況騙取擔(dān)保的；
3. 在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中向債務(wù)人索取或接受經(jīng)濟(jì)利益的，或向債務(wù)人亂收費(fèi)，變相增加債務(wù)人融資成本的；
4. 發(fā)現(xiàn)債務(wù)人發(fā)生重大變化和突發(fā)事件，未及時(shí)報(bào)告、進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和采取必要措施致使發(fā)生代償?shù)模?/section>
5. 因主觀原因違反內(nèi)部管理制度，未按照規(guī)定流程完成相關(guān)操作或未勤勉盡職，在擔(dān)保業(yè)務(wù)中存在重大失誤，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)、資金流向等各種影響還款能力的風(fēng)險(xiǎn)因素的；
6. 在抵（質(zhì)）押擔(dān)保業(yè)務(wù)中，存在未按規(guī)定依法辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)或未按照規(guī)定對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行實(shí)地核查和權(quán)利憑證核查，或惡意造成抵（質(zhì)）押物評(píng)估嚴(yán)重失實(shí)的；
7. 擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，未及時(shí)制定和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)化解方案，延誤時(shí)機(jī)，致使發(fā)生代償?shù)模?/section>
8. 發(fā)生代償后，存在未按時(shí)履行催收義務(wù)等不作為情形，導(dǎo)致債權(quán)追償超過(guò)訴訟時(shí)效、喪失全部或部分債權(quán)或損失擴(kuò)大的；
9. 其他違反有關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章的行為。
值得一提的是，執(zhí)行盡職免責(zé)后，若有證據(jù)證明擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)工作人員存在主觀、故意隱瞞行為的，應(yīng)當(dāng)對(duì)其追加責(zé)任認(rèn)定。同一業(yè)務(wù)工作人員應(yīng)對(duì)多戶不良擔(dān)保業(yè)務(wù)承擔(dān)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一考慮、合并問責(zé)。

附《指引》全文：


河南省地方金融監(jiān)督管理局 河南省財(cái)政廳 關(guān)于印發(fā) 《河南省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu) 小微企業(yè)和 “三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 盡職免責(zé)工作指引》的通知
豫金發(fā)〔2021〕3 號(hào)
 
各省轄市金融局、財(cái)政局，濟(jì)源示范區(qū)財(cái)政金融局，省直管政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)：
為貫徹落實(shí)《河南省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實(shí)施意見》（豫政辦〔2020〕29號(hào)），激勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)作為，建立健全小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)機(jī)制，完善“能擔(dān)、愿擔(dān)、敢擔(dān)”的制度措施，推動(dòng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保服務(wù)，省地方金融監(jiān)管局、省財(cái)政廳制定了《河南省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作指引》，現(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
請(qǐng)各地金融局將本通知發(fā)至轄內(nèi)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
 
河南省地方金融監(jiān)督管理局   河南省財(cái)政廳
2020年 1 月4 日
 
 
 
河南省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作指引
 
第一章 總則
第一條 為建立健全小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)機(jī)制，完善“能擔(dān)、愿擔(dān)、敢擔(dān)”的制度激勵(lì)措施，推動(dòng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保服務(wù)，扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作，全面落實(shí)“六?！比蝿?wù)，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令第683號(hào)）及四項(xiàng)配套制度、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國(guó)辦發(fā)〔2019〕6號(hào)）、《銀保監(jiān)會(huì)等七部門關(guān)于做好政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕39號(hào)）、《河南省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實(shí)施意見》（豫政辦〔2020〕29號(hào)）等有關(guān)法律法規(guī)和文件要求，制定本指引。
第二條 本指引所稱政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，由政府及其授權(quán)機(jī)構(gòu)、國(guó)有企業(yè)出資并實(shí)際控股，以服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
第三條 本指引所稱的小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資主體包括小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，以及符合條件的“雙創(chuàng)”企業(yè)及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)。小微企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，農(nóng)戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照支持小微企業(yè)融資稅收政策有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第四條 本指引所稱小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)是指政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為支持單戶擔(dān)保金額1000萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體融資提供的融資擔(dān)保和再擔(dān)保業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)）。
第五條 本指引所稱盡職免責(zé)，是指政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償后，經(jīng)盡職免責(zé)調(diào)查認(rèn)定，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及相關(guān)工作部門和工作人員按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度履行了職責(zé)，應(yīng)免除其全部或部分責(zé)任，包括內(nèi)部考核扣分、激勵(lì)性薪酬扣減、行政處分等責(zé)任。
第六條 本指引適用對(duì)象為政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理等環(huán)節(jié)中承擔(dān)管理職責(zé)和直接辦理業(yè)務(wù)的部門及其工作人員，包括但不限于政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人、評(píng)審委員會(huì)成員和經(jīng)辦業(yè)務(wù)的部門及其工作人員。
第二章 盡職要求
第七條  政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及行業(yè)監(jiān)管要求，建立健全財(cái)務(wù)管理、項(xiàng)目評(píng)審、內(nèi)部審計(jì)、審核決策、風(fēng)險(xiǎn)防控、檔案管理、盡職免責(zé)等內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，界定關(guān)系人，明確盡職要求，確保具體業(yè)務(wù)流程的每個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)都有據(jù)可查、有跡可尋，做到履職盡責(zé)有章可依。
第八條 政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度規(guī)定的程序和內(nèi)容實(shí)施規(guī)范履職，且不存在違反對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)忠實(shí)義務(wù)的行為。
第九條 政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)工作人員辦理業(yè)務(wù)應(yīng)秉承審慎經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信原則，依法依規(guī)履行職責(zé)，對(duì)涉及本人近親屬等具有利害關(guān)系的人員和機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循回避原則，主動(dòng)進(jìn)行回避。
第三章 免責(zé)情形與問責(zé)要求
第十條 政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，在不違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的前提下，符合下列情形之一的，擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)工作人員可免除全部或部分責(zé)任：
（一）新冠肺炎疫情防控期間，按照本級(jí)政府要求，為服務(wù)疫情防控相關(guān)企業(yè)或?yàn)橹С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供政策性融資擔(dān)保發(fā)生代償?shù)模?/section>
（二）因非洲豬瘟、牛瘟、禽流感等動(dòng)植物疫病導(dǎo)致政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償，且具備縣級(jí)以上植保、獸醫(yī)等法定機(jī)構(gòu)認(rèn)定并出具證明材料的；
（三）為維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和防范化解風(fēng)險(xiǎn)，按照本級(jí)政府要求，對(duì)特定對(duì)象進(jìn)行政府扶持的政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)（需提供能體現(xiàn)該項(xiàng)目的政府文件、會(huì)議紀(jì)要等正式文件及名錄），出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或者造成損失的;
（四）由于國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定或重大政策調(diào)整不可抗力因素，導(dǎo)致政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償?shù)模?/section>
（五）債務(wù)人因遭受重大災(zāi)難或突發(fā)變故（如火災(zāi)、重大交通事故、重?。?dǎo)致意外死亡、傷殘或完全喪失勞動(dòng)能力導(dǎo)致政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償，或債務(wù)人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患后難以及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)減額度或強(qiáng)化反擔(dān)保等措施續(xù)保緩釋風(fēng)險(xiǎn)，最終將代償額度減到最小的；
（六）因自然災(zāi)害不可抗力因素直接導(dǎo)致不良資產(chǎn)形成，或因市場(chǎng)原因?qū)е碌郑ㄙ|(zhì)）押物自然降價(jià)造成政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)代償或損失的；
（七）擔(dān)保業(yè)務(wù)人員按照內(nèi)部規(guī)章制度所規(guī)定的程序、內(nèi)容、方式、手續(xù)等實(shí)施規(guī)范操作仍發(fā)生代償?shù)?，在?guī)定期限內(nèi)，積極追索收回全部或大部分代償金額的；
（八）擔(dān)保貸款本金已還清或大部分還清、僅因少量欠款欠息造成政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償，并已按有關(guān)管理制度積極采取追索措施的;
（九）因工作調(diào)整等移交的存量擔(dān)保業(yè)務(wù)，移交前已暴露風(fēng)險(xiǎn)，后續(xù)接管的工作人員在風(fēng)險(xiǎn)化解及業(yè)務(wù)管理過(guò)程中無(wú)違規(guī)失職行為的；移交前未暴露風(fēng)險(xiǎn)，后續(xù)接管的工作人員及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取措施減少損失的；
（十）參與集體決策的工作人員明確提出不同意見，經(jīng)事實(shí)證明該意見正確，且該項(xiàng)決策與擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)存在直接關(guān)系的；
（十一）在檔案或業(yè)務(wù)流程中有書面記錄、或有其他可采信的證據(jù)表明工作人員對(duì)不符合有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的業(yè)務(wù)曾明確提出反對(duì)意見，或?qū)?dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有明確警示意見，但上級(jí)決策仍予以辦理發(fā)生代償及風(fēng)險(xiǎn)的；
（十二）為開展支小支農(nóng)業(yè)務(wù)，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)決策減少或取消反擔(dān)保要求，同意債務(wù)人提供的反擔(dān)保物不足值或降低債務(wù)人反擔(dān)保要求的；
（十三）其他無(wú)充分證據(jù)證明工作人員未按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度實(shí)施規(guī)范化操作或未勤勉盡職情形的；
（十四）法律、法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)范性文件規(guī)定的其他免責(zé)或從輕處理情形的。
上述情形中，若政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)相關(guān)人員存在一定程度不盡職的行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
第十一條 政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或相關(guān)管理人員違反規(guī)定，未履行或未正確履行職責(zé)，造成國(guó)有資產(chǎn)損失或其他嚴(yán)重不良后果的，經(jīng)調(diào)查核實(shí)和責(zé)任認(rèn)定，不論是否已調(diào)離、提拔或者退休，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，嚴(yán)肅依法依規(guī)追責(zé)問責(zé)。
第十二條 政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)工作人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，有以下情形之一的，不得免責(zé)，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任。
（一）違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和內(nèi)部管理制度，且造成擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償或損失的；
（二）弄虛作假，與債務(wù)人、合作機(jī)構(gòu)惡意串通或故意隱瞞真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)情況騙取擔(dān)保的；
（三）在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中向債務(wù)人索取或接受經(jīng)濟(jì)利益的，或向債務(wù)人亂收費(fèi)，變相增加債務(wù)人融資成本的；
（四）發(fā)現(xiàn)債務(wù)人發(fā)生重大變化和突發(fā)事件，未及時(shí)報(bào)告、進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和采取必要措施致使發(fā)生代償?shù)模?/section>
（五）因主觀原因違反內(nèi)部管理制度，未按照規(guī)定流程完成相關(guān)操作或未勤勉盡職，在擔(dān)保業(yè)務(wù)中存在重大失誤，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)、資金流向等各種影響還款能力的風(fēng)險(xiǎn)因素的；
（六）在抵（質(zhì)）押擔(dān)保業(yè)務(wù)中，存在未按規(guī)定依法辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)或未按照規(guī)定對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行實(shí)地核查和權(quán)利憑證核查，或惡意造成抵（質(zhì)）押物評(píng)估嚴(yán)重失實(shí)的；
（七）擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，未及時(shí)制定和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)化解方案，延誤時(shí)機(jī)，致使發(fā)生代償?shù)模?/section>
（八）發(fā)生代償后，存在未按時(shí)履行催收義務(wù)等不作為情形，導(dǎo)致債權(quán)追償超過(guò)訴訟時(shí)效、喪失全部或部分債權(quán)或損失擴(kuò)大的；
(九)其他違反有關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章的行為。
第十三條 特殊情形的問責(zé)要求。
（一）執(zhí)行盡職免責(zé)后，若有證據(jù)證明擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)工作人員存在主觀、故意隱瞞行為的，應(yīng)當(dāng)對(duì)其追加責(zé)任認(rèn)定。
（二）同一業(yè)務(wù)工作人員應(yīng)對(duì)多戶不良擔(dān)保業(yè)務(wù)承擔(dān)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一考慮、合并問責(zé)。
第四章  盡職免責(zé)工作流程和結(jié)果使用
第十四條 政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)成立盡職免責(zé)調(diào)查認(rèn)定工作小組（以下簡(jiǎn)稱“工作小組”），負(fù)責(zé)盡職免責(zé)的調(diào)查和認(rèn)定建議工作。工作小組一般由公司董事會(huì)授權(quán)確定，公司監(jiān)事（會(huì)）負(fù)責(zé)人牽頭，包括紀(jì)檢監(jiān)察、審計(jì)、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人（應(yīng)當(dāng)回避的除外），也可邀請(qǐng)董事、監(jiān)事代表參加，報(bào)董事會(huì)審議確定。涉及擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人盡職免責(zé)的，由同級(jí)履行出資人職責(zé)的主管部門（財(cái)政或國(guó)有資產(chǎn)管理部門等）、擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門共同調(diào)查認(rèn)定。
第十五條 盡職免責(zé)工作流程主要包括盡職調(diào)查、盡職評(píng)議、責(zé)任認(rèn)定等環(huán)節(jié)。
第十六條 開展盡職評(píng)議時(shí)，被評(píng)議的承擔(dān)管理職責(zé)和直接辦理業(yè)務(wù)的工作人員（以下簡(jiǎn)稱被評(píng)議人）應(yīng)主動(dòng)回避，不得參與評(píng)議工作。
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